צומת יגור המקום של חברי יגור
יו"ר אמיר אלעד
א.קריאה שניה, הסדר חובות כתנאי לסימון דירות מעבר ושיוך.
אמיר אלעד: אנו מביאים את הנושא בקריאה, הנושא הוצג בעבר ולא עלו הסתייגויות או התנגדויות.
רמי פלג: בקצרה, כחלק מהתמודדות שלנו עם חברים שנמצאים בחובות חשבנו שיהיה נכון שחבר שנמצא בחוב או לא מסדיר את החוב לא יכול לשייך את הדירה שלו. ההצעה המלאה הוצגה לפני שתי אסיפות ופורסם במדיות השונות. לא היו הסתייגויות או התנגדויות.
דוב'לה ישורון: לא ברור מה זה "הסדרה" האם היא מוגבלת בזמן? אם חבר "הסדיר" חוב לעשרים שנה, מתי ישייך?
אודי קינן: החבר יקח הלוואה בבנק, על ידי שיעבוד הדירה, יסדיר את החוב מול יגור, וימשיך לשלם את ההלוואה לבנק. הבנקים מכירים את המצב ומאפשרים הלוואות מהסוג הזה, במסגרת תהליך שיוך בקיבוצים.
ב. תקציב 2025 ועדכונים תוכנית השינוי.
אודי קינן: את 2024 אנחנו מסיימים בצורה טובה בסך הכל מבחינה הכלכלית. מבחינות אחרות היתה שנה מאוד קשה. הקיבוץ שינה סיוג ל"קיבוץ מתחדש", שיחול משנה הבאה. זה יחייב אותנו להשתפר בעסקים גם להשתפר בניהול השוטף של הקהילה. נצטרך גם להעביר עוד אחריות לחברים. התקציב הפעם התקציב לכן, די מורכב. מצד אחד אנחנו לא רוצים לפגוע בחברים, מצד שני חייבים לעשות התאמות למציאות החדשה. אתן דוגמאות.
ניתוח הלוואות והתחייבויות – בסך הכל המצב הכספי של יגור שהוא הולך ומשתפר. עם זאת גם היתרות של החברים שמוחזקות ביגור עולות. החל מ-2017 אנחנו בודקים כל השנה האם היתרות של הקיבוץ גדלות ביחד עם היתרות של החברים. בסך הכל יחס הכיסוי שלנו בשנה האחרונה היה 88% . אנו מחכים להכנסות נוספות מהכותנה בקרוב ונגיע ליחס חיובי. בשנים הקודמות היה תהליך של הגדלות יחס הכיסוי, מ 50% לאיפה שאנחנו עכשיו. לגבי השאלה האם נכון להוציא את הכספים של החברים מחוץ לקיבוץ, לדעתנו יגור עדיין לא בשלה. אני מניח שמתישהו בשנים הקרובות זה יקרה, בהתחלה אצל המשפחות הצעירות יותר, ועם האחרות בהמשך.
הלוואות 2012-2024 – סך הכל החוב שלנו בשנים האחרונות במגמת ירידה. בשיא היינו שסיימנו את הבניה של חוצות יגור ומאז הוא יורד. השנה לא הייתה לנו כוונה להקטין את החוב. רצינו לשמור על חוב קבוע אפילו במידה מסוימת להגדיל. אבל לא לקחנו את ההלוואה שתכננו לממ"דים כי לא בנינו ממ"דים, לכן אפשר לראות השנה ירידה של חמישה 6,000,000. נושא שהמ"מדים בטיפול ואנחנו יום אחד נצטרך להשתמש ולהשקיע כסף בנושא, אם זה מה שחברים יחליטו.
"מינוסים בתקציב" – אנחנו לא מצליחים להקטין את המינוסים של עשר המשפחות המינוסים הגדולים. כי משפחה בעלת ילדים עם אפס הכנסות לא יכולה להקטין מינוס. לא נוציא ילדים ממערכת החינוך, ולא נבטל להם את הארנונה. לגבי שאר המשפחות אנחנו במגמה של צמצום והקטנה של החוב.
השקעות – שכונת הבלוקונים והבריכה מתקדמות, והשנה תיסגר כמתוכנן. צבענו 13 מש"ח לממ"דים ל 5 השנים הקרובות. הצוות של נוקי כבר ניפגש, וגם פגש גורמי תשתיות ותכנון. הם עסוקים במיקום הממ"דים ובהמשך יתכננו את התקציב. להערכתי לא נוכל להתחיל להשקיע במתחם בניין האופנוע ב-2025. ורק ב 2026 ניכנס שם לתכנון מפורט. בכל מקרה לא מדובר על פרויקט במונחים של תשתיות כמו שהכרנו בפרויקטים קודמים. אנחנו רוצים להתחיל להשקיע כספים בקרן לטובת השיוך. מתישהו נצטרך לשלם למדינת ישראל על הקרקע הרבה עשרות מיליוני שקלים. נצטרך לפדות את מניות תנובה, ואת מה שנקבל מההפקעה של חלקת 450 (סדר גודל של 15-20 מש"ח,) ועדיין נידרש לקחת הלוואה של מליונים. ישנה גם השקעה ראשונית ב"דירות קטנות": בנייני הכרם, הקוסמטיקה והאולפן. אלה יישארו בעתיד בבעלות הקיבוץ ושם יגורו משפחות צעירות ובנים. אנחנו כמובן לא יכולים לעשות מבצע מהיר ולהכשיר את כל הדירות האלה מהיום למחר. היכולות שלנו מדורגות. צריך להבין שהבנים הצעירים שלנו היום גרים בדירות שילכו לשיוך. כל שלוש דירות רכבת יהפכו לדירה אחת. אם לא נפנה ולא נסדר מקום לבנים לעבור נצטרך להוציא אותם הקיבוץ זה לא מה שאנחנו רוצים.
גבי קרדוש: צריך לשדר את האסיפות בשידורים חוזרים! לפי איזו תוכנית נפרשה ההשקעה של 13 מש"ח בממ"דים לשנים הקרובות?
אודי קינן: זה תכנון מאד כללי, על בסיס הוצאות בעבר ולא לפי תוכנית קונקרטית. אנחנו מחכים לתוכנית יותר מפורטת מנוקי. יכול להיות שהתכנון הסופי יהיה יקר או זול מהמספרים כאן. בכל מקרה עדיף לא להגיע לשיוך "חנוקים".
שינויים בחוברת השינוי
רמי פלג: זה משהו שאנחנו עובדים עליו בחמשת החודשים האחרונים.
לפני זה אני רוצה לדבר על "אתגרי יגור" ב 15 שנים הקרובות. אודי דיבר על הדירות הקטנות. אנחנו כבר בתהליך תכנון מפורט. אם הקצב של הסימון דירות ב-2025 יתגבר לפני שנכין את הדירות הקטנות, תיהיה בעיה חברתית מאוד קשה. הייתי רוצה לשים בתקציב הדירות הקטנות יותר כסף כי יצטרכו לפנות דירות בלי שיש לנו לאן לפנות אותם.
לגבי השיוך, נצטרך לגייס ולהשקיע 60-70 מש"ח כדי לרכוש את הקרקע, וכדי לעזור לחברים שלא יהיו במסוגלות לשייך. זה אתגר אדיר.
לגבי "בנק יגור", יש לזה הרבה מאוד חסרונות. אם עכשיו החברים לוקחים את הכספים שלהם יגור נשארת בלי שקל. כל התזרים של יגור מבוסס על כספי החברים. מצב לא בריא בעיניי.
לגבי הממ"דים, יגור תצטרך להחליט. אבל אין כסף לכל הדברים האלה ביחד. כבר היום שני שלישי מרווחי העסיקים הולכים לתקציב הקהילה. אין לנו עוד מקורות. נצטרך לקחת הלוואות.
קליטה, זה אתגר חברתי. הנקלטים בונים על חשבונם. פחות עניין כלכלי. אבל אנחנו מקדמים אותו.
רקע לדיון בתקציב 2025
ב-2018 התחיל השינוי. הוחלט שבמהלך שבע שנים לא נוגעים בנושא ליבה. ברוב הקיבוצים ניצלו את 7 השנים כדי להוריד באופן מדורג את הסבסודים והגיעו לשנה השביעית (נניח) בצמצום ניכר שלהם. כאן רק מתחיל עכשיו הדיון איך ממשיכים. באפריל הוצג המתווה להמשך. הוקמו צוותים שהביאו המלצות לוועד ההנהלה.
אירוע מרכזי: שינוי הסיווג של יגור שפוגע החל מ 2025 בהדרגה במקורות התקציב, ויגיע תוכ מספר שנים לפגיעה בכ 8 מש"ח בהכנסות יגור.
הגישה לאור זאת: קיצוץ פרופורציונלי בכל המגזרים על פי הפגיעה המשוערת במקורות יגור.
עקרונות מנחים לתקציב:
א.המשך תפישה ערכית חברתית כוללת לתכני חוברת השינויי כהווייתם, והמשך אורח חיים קיבוצי מיטבי, בד בבד עם עצמאות כלכלית לחבר ושימוש בנכסים המשותפים ותשלום מיסוי, ותשלום פרטני, על צריכה אישית כמקור לאיכות ורמת חיים קיבוציים ולתקציב מאוזן.
ב.מיצוי זכויות (מהמדינה) כתנאי לסיוע מהקיבוץ.
ג. העברת אחריות מהקיבוץ לחבר, לשירותים שהוא מקבל באופן מדורג, (בריאות, חינוך וכו).
ד. רשתות ביטחון מקיפות (תק"ה, חינוך, בריאות)
מהלכים עיקריים
- הפחתה חלקית של הסבסוד בחינוך ובבריאות וברווחה, באופן מדורג על פני 3 שנים, העברת חלק מהאחריות לחבר והשארת רשתות בטחון לזקוקים להן.
- הפחתת מס קהילה
- הפחתת מס איזון למשפחות במעמד הביניים.
פירוט השינויים בתקציב 2025
הסדרי עבודה פנסיה וביטוח לאומי
ביטוח לאומי – עד היום היה "מיצוע" (מלשון ממוצע), מוצע שתשלומי הביטוח הלאומי יועברו לחברים כמות שהם.
"דמי חיפוש עבודה" – הקלה בקבלת התגמול הנ"ל, בתאום מש"א.
"ימי מחלה על פי הצהרה" – ירדו מ 6 ל 3 בשנה.
"השתתפות בשווי רכב" – ביטול ההגבלה של 2500 ₪, ותשלום שווי אמיתי, (למעט רכבים גדולים בגד"ש ומי יגור, שם החבר משלם חצי מהשווי האמיתי)
פנסיה – היום הפער בין מה שצבר חבר עד יום השינוי ופנסיית היעד שייך לקיבוץ. השינוי המוצע קיזוז הפער על פני 8 שנים. בסופן לא יהיה פער.
ענפי שירות שונים
חדר כושר – איזון ממשתמשים
אחזקת מתקני ספורט – איזון מהשכרות
מסלול יגור – מאוזן מפעילות פנימית
קולית – איזון משתמשים
אומנים – ישלמו עבור הוצאות המבנה, כשאר החברים.
בריאות ורווחה (הוצג על ידי איל שריג)
אגרטל – דמי השתתפות לחבר, 180 ₪ לחודש.
יעוץ – הפוות ההשתתפות של יגור מ 140 ל 100 ₪ (עד 5000 ₪),
בילינג – החזר החל מ 400 לזוג (היום 300) ₪.
ביטוח מושלם – החבר ישלם שליש, 20 ₪, לחודש בממוצע.
ביטוח "מנורה" – החבר ישלם שישית מהעלות המלאה, עד 20 ₪ בחודש.
נסיעות בריאות – תשלום מלא על ידי החבר
שיניים – העלאת תשלום עצמי
מכשירי שמיעה – הפסקת השתתפות יגור, החזר מלא של הקופה
משקפיים – הפסקת השתתפות מדורגת במהלך שלוש שנים
מעלונים – חיוב החבר בחלק מעלות ההתקנה
קלנועיות – אחריות מלאה על החברה והפסקת החיוב החודש ב 100ש"ח.
הרחבת דלתות בדירות סיעוד – השתתפות החבר במחצית העלות.
חינוך (הוצג על ידי יעל ס"ט רשף)
גיל הרך – הפחתת סבסוד 7% לכל שנה בשלוש שנים
חינוך חברתי –
א-ו הפחתת 4% לכל שנה בשלוש שנים
חוגים – הפחתת שליש מדי שנה, עד לסיום הסבסוד
ז- יב– הפחתת 4% לכל שנה בשלוש שנים
חנוך מיוחד
טיפול רגשי – שינוי ההשתפות ב 100 ₪ לטיפול
טיפולים פרא-רפואיים – הורדת סבסוד 10% לשנה בשלוש שנים.
אבחונים – הפחתה 25% השתתפות על פני שלוש שנים.
רשת ביטחון – רשת הביטחון לחנוך תעלה ל 30% מההכנסה הפנויה של המשפחה.
רני טנא
התקציב השנה שונה מ-7 שנים האחרונות.
מקורות
העברות כספים מהתאגידים – עמדנו ביעד השאפתני של 10.7 מש"ח. ננסה לשמר את המגמה גם בשנה הבאה בחצי מליון ש"ח. אני שמח להגיד שהשנה כל מה שהתאגידים העבירו היה מהרווחים ולא מהרזרבות.
החלוקה הפנימית: 9 מש"ח מאחי"ג, 1 מש"ח, חוצות יגור, 0.5 מ"מי יגור"
בתוך אחי"ג 6 מש"ח מלגין, 3.5 מש"ח יח"ס,
עסקי יגור – עמדו בתוכנית.
השקעות יצרניות – חרגנו במקצת.
מיסוי – מס קהילה, על פי תוכנית העבודה. מוצע להוריד 50 ₪ לזוג לשנה הבאה. ירידה ב 500,000 בכללי.
מס איזון – על פי התוכנית, לשנה הבאה מציע להפחית אותו ב 7.5%. ירידה של כ 1.5 בהכנסות.
סה"כ מקורות – היינו קרובים לתוכנית 44.7 מש"ח. לשנה הבאה מתכננים ל 44 מש"ח.
שימושים
מרכולית וכלבו – על פי התוכנית
מזון – חריגה של 600,00 ₪. המלחמה פגעה בהכנסות. לשנה הבאה נבנתה תוכנית עבודה חדשה. התחלף המנהל. המטרה להתייעל ב 700,000. אתגר גדול לחזור למסגרת שהוקצבה.
בניין – לראשונה בהרבה שנים עמד הענף בתוכנית.
רכב – שנה לא טובה. חברים נסעו פחות. אולי בגלל המלחמה. לשנה הבאה תקציב מאוזן בלי החלפת רכבים.
מוסך קלנועיות – אנו בודקים דרכים לבטל את הסבסוד המובנה של הענף ולחסוך 60,000.
אולפן – הקבוצה האחרונה היתה קטנה וגרמה הפסד מסויים. גם קבוצות המפונים שהתארחו עלו לנו כסף והביאו את הגרעון ל 100,000.
מכבסה – חריגה של 36,000, נצטרך להעלות במעט את העלויות, 40 אג' לקילו.
בריכה – מודל החיוב של האורחים קרס, ולכן החריגה. לשנה הקרובה נביא מודל אחר.
סה"כ צריכה ושירותים – מתכננים להפחית 400,000 מתוכנית השנה שחלפה, שזה 1.5 מש"ח ממה שהוצאנו בפועל. אכן אתגר גדול.
חינוך
במסגרת החיתוך הרוחבי בהוצאות כל הענפים והמוסדות, משלם כל אחד את החלק שלו, על עלות הענף בהוצאות.
לדוגמה, ההתייקרות הגדולה ביותר, בבית תינוקות, 270 ₪ לילד לחודש. (מחיר ללקוחות מבחוץ 4660 ₪ לחודש). חבר, אחרי ההתייקרות משלם 1870 לחודש.
א –ו, היום משלמים 291, אחרי ההתייקרות ישלמו 350 ₪. זה משלם פחות מ 20% מהעלות האמיתית שאותה אנחנו רוצים, לאט לאט, להעביר לחברים.
בגיל הרך אנחנו רוצים להפחית עלויות ב 300,000, בחנוך החברתי 250,000, ב א-ו ועוד 100,00 ב ז-יב. היעד גבוה 850,000.
בריאות –
מצפים להוריד 130,000 ש"ח דרך ה"בילינג" והמשקפיים. הכל בהדרגה.
הורדת ביטוחים, מאוד בעדינות, תחסוך 400,000 ₪.
היעד הכללי שאפתני, הורדת ההוצאה לבריאות ב 800,000 ₪.
רווחה
אגרטל בחישוב טכני, עולה כל משתתף ליגור כ 1000 שח בחודש. ולכן השתתפות סמלית של החברים, 180 ₪ לחודש היא סבירה. לשם השוואה, חוג של ילד בחוץ עולה 600 שח בחודש.
תרבות
היעד הוא להוריד את ההוצאה ב 100,000, על פי התוכנית שיאנה, המנהלת החדשה, עשתה.
הכשרה
מדי שנה אנחנו סוגרים את הגרעון, כלומר החוב של יגור בלימודים, לזכאים, בשיעור של 1.4 מש"ח. תוך 5 שנים נגיע לאיזון.
מהשנה פתיחת קרנות לילדים ללימודים גבוהים על חשבון החברים.
"ענף דירות" ענף שרמי פלג פתח, ירכז את ההכנסות מתשלומי תושבים ובנים, ומצד שני ישלם את הוצאות הבדק וההחזקה של הדירות האלה. אנחנו מצפים לענף שישא רווח מסויים. קשור לסעיף "הבניין" וגם לסעיף "התושבים" לא אמור להשפיע על התקציב.
פנסיה – ירידה מסויימת.
ניהול הפנסיה – העלינו את התקציב, בגלל שינוי הסיווג כולנו נצטרך לחתום על מסלקות, בנוסף יעשה תהליך של קיבוע זכויות. ניקח לזה חברה חיצונית. הסכומים יחזרו אלינו ברווח בעתיד.
נוי – לשנה הבאה מסגרת תקציב דומה.
ביטחון – היה מעט גבוה מהרגיל, שנה הבאה חזרה לסגרת רגילה.
בטיחות – יעול קטן.
משק חי – תומר ואייל לוי הכניסו שוכר, והקטינו את העלות ליגור ב 100,000.
הנהלה
מש"א – השנה עליה מסויימת, לשנה הבא מתוכנן קיצוץ כדי לחזור למסגרת
יו"ר יגור – העלות קוצצה מ 400,000 ל 300,000 בשנה הבאה.
מזכירות – ספגה את עלויות המפונים, יחד עם ענפים אחרים, חריגה נקודתית.
שיוך דירות – חריגה מסויימת. תוכן 1.3 מש"ח, בוצע 1.38 לשנה הבאה מתוכנן 1.4.
צח"י – חריגה מובנת מ 120,000 ל248,000 בשנה הבאה נחזור למסגרת
סה"כ שימושים – לפי התוכנית!
לשנה הבאה מתכננים להפחית 3 מש"ח.
השקעות בניה – תוכננו 16 מש"ח, בוצעו 11 מש"ח.
השקעות פיתוח – תוכננו 1.6 מש"ח לסככה ברפת, בוצע 2.8 בגלל הוצאות לא צפויות.
"קרן שיוך", סעיף חדש, הקמת קרן חיצונית לכספים להוצאות שיוכיויות עתידיות, 1.5 מש"ח בשנה. אנחנו יודעים שמתישהו נצטרף לשלום עשרות מליוני שקלים, להשלמת השיוך.
סה"כ ל-2025 לסיים בגרעון תזרימי 3.5 מש"ח. שהמערכת התזרימית של יגור יכולה להכיל.
רמי פלג: תודה גדולה לרני טנא על העבודה הרבה והמאומצת בהכנת התקציב.
